Как уменьшить задолженность по лизингу: законные способы снизить требования лизинговой компании
После расторжения договора лизинга многие компании сталкиваются с неожиданной ситуацией. Предмет лизинга уже возвращен, однако лизинговая компания предъявляет требование выплатить значительную задолженность. Иногда речь идет о десятках миллионов рублей. При этом предприниматель искренне не понимает, откуда взялась такая сумма, ведь имущество уже находится у лизингодателя.
На практике подобные требования далеко не всегда являются окончательными. Судебная практика последних лет показывает, что расчет задолженности по договору лизинга можно успешно оспорить, если он произведен с нарушением закона или не учитывает стоимость возвращенного имущества, произведенные платежи, расходы сторон и правила определения сальдо встречных обязательств.
Автор: адвокат, кандидат юридических наук, адвокат года 2026 (RBG, Торгово-промышленная палата России) Андрей Мильский.
Когда задолженность по лизингу можно уменьшить
Самая распространенная ошибка предпринимателей заключается в том, что они воспринимают расчет лизинговой компании как окончательный. На самом деле это лишь позиция одной из сторон договора.
В большинстве случаев размер задолженности зависит не только от суммы просроченных платежей. Необходимо учитывать:
- стоимость возвращенного предмета лизинга;
- фактически внесенные платежи;
- расходы на реализацию имущества;
- начисленные штрафы и неустойку;
- правила определения сальдо встречных обязательств;
- условия конкретного договора;
- сложившуюся судебную практику.
Именно анализ этих обстоятельств нередко позволяет существенно уменьшить сумму требований.
Почему расчеты лизинговых компаний часто оказываются завышенными
После расторжения договора имущество возвращается лизингодателю, который получает возможность повторно реализовать его или передать другому клиенту. Однако при расчете задолженности стоимость этого имущества учитывается не всегда корректно.
На практике встречаются ситуации, когда:
- автомобиль или оборудование оцениваются значительно ниже рыночной стоимости;
- не учитываются уже внесенные платежи;
- одновременно взыскиваются несколько видов санкций;
- неправильно определяется остаточная стоимость имущества;
- в расчет включаются расходы, не подтвержденные документально;
- нарушается порядок расчета сальдо встречных обязательств.
В результате предприниматель получает требование, существенно превышающее сумму, которая действительно может быть взыскана по закону.
Какие обстоятельства проверяет арбитражный суд
При рассмотрении спора суд исследует не только сам договор, но и экономическую сторону отношений между сторонами.
Обычно анализируются:
- условия договора лизинга;
- основания расторжения;
- размер произведенных платежей;
- стоимость возвращенного имущества;
- расходы на хранение и реализацию;
- расчеты обеих сторон;
- заключения оценщиков;
- бухгалтерские документы;
- судебная практика Верховного Суда РФ.
Именно поэтому формальная ссылка на договор редко становится решающим аргументом.
Как рассчитывается задолженность по договору лизинга
После расторжения договора лизинга многие предприниматели ошибочно считают, что обязаны выплатить всю сумму, указанную в претензии лизинговой компании. На практике это не так. Расчет, подготовленный лизингодателем, отражает лишь его позицию и далеко не всегда соответствует тому размеру задолженности, который впоследствии определяет суд.
Арбитражные суды исходят из необходимости определить сальдо встречных обязательств. Иными словами, оценивается общий финансовый результат отношений между сторонами: сколько денежных средств уже было уплачено, какую стоимость имеет возвращенное имущество, какие расходы действительно понесены и имеются ли основания для взыскания штрафных санкций.
Расчет задолженности представляет собой комплексный финансовый анализ, а не простое сложение неоплаченных платежей. В ходе судебного разбирательства исследуются документы обеих сторон, проверяется стоимость предмета лизинга, оценивается правомерность начисления неустойки и анализируются все произведенные расчеты.
Какие ошибки чаще всего допускают лизинговые компании
Большинство судебных споров связано не с самим фактом образования задолженности, а с ошибками при ее расчете. В результате предпринимателю предъявляются требования, которые значительно превышают сумму, подлежащую взысканию по закону.
Занижение стоимости предмета лизинга
После возврата автомобиля, оборудования или иной техники лизинговая компания получает имущество, которое может быть реализовано или повторно передано в лизинг. Однако при расчете задолженности стоимость такого имущества иногда определяется значительно ниже его рыночной цены.
Чем ниже стоимость возвращенного актива, тем больше размер предъявляемых требований. Поэтому в подобных спорах большое значение имеет независимая оценка имущества.
В результате предприниматель фактически несет ответственность несколько раз за одно и то же нарушение. Судебная практика неоднократно указывала на недопустимость подобного подхода.
Необоснованные расходы
Лизинговые компании нередко включают в задолженность дополнительные расходы, которые не всегда подтверждаются документами.
Если расходы не подтверждены документально или не связаны непосредственно с исполнением договора, суд вправе исключить их из расчета задолженности.
Завышенная неустойка
Даже если договор предусматривает значительные штрафные санкции, это не означает, что суд взыщет их полностью. При наличии оснований арбитражный суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Какие документы необходимо проверить
До принятия решения об оплате задолженности или начале судебного разбирательства необходимо проверить все документы, связанные с исполнением договора.
Даже незначительная ошибка в расчете или отсутствие подтверждающих документов может существенно повлиять на итоговую сумму требований. Именно поэтому детальный анализ документов является первым и одним из самых важных этапов защиты в лизинговом споре.
Как удалось уменьшить задолженность с 38 миллионов до 2,5 миллиона рублей
Требования лизинговой компании далеко не всегда соответствуют сумме, которая действительно может быть взыскана судом. Один из наиболее показательных примеров из моей практики подтверждает это.
Клиент получил иск о взыскании более 38 миллионов рублей после расторжения договора лизинга. Лизинговая компания ссылалась на наличие задолженности, начисленную неустойку и собственный расчет сальдо встречных обязательств. На первый взгляд требования выглядели обоснованными, однако детальный анализ документов показал многочисленные ошибки.
В ходе рассмотрения дела были подробно исследованы расчеты обеих сторон, стоимость возвращенного имущества, порядок определения сальдо встречных обязательств, начисление штрафных санкций и документы, подтверждающие дополнительные расходы.
Суд согласился далеко не со всеми доводами лизинговой компании. Значительная часть требований была признана необоснованной, а итоговая сумма взыскания оказалась в несколько раз меньше первоначально заявленной.
Подобные дела показывают, что даже при наличии просрочки расчет задолженности нельзя воспринимать как окончательный. Практика свидетельствует: грамотный правовой и финансовый анализ способен существенно изменить исход спора.
Что делать, если вы получили требование от лизинговой компании
Получив претензию или иск, не стоит сразу соглашаться с указанной суммой задолженности. В большинстве случаев у предпринимателя есть возможность проверить правильность расчета и при наличии оснований заявить возражения.
Во многих случаях своевременная проверка документов позволяет не только уменьшить сумму требований, но и избежать ошибок, которые впоследствии сложно исправить в судебном процессе.
2026-08-04 13:17
Блог